L’ipoteca sulla casa è una garanzia di natura reale tipicamente richiesta dagli istituti di credito in fase di concessione di un mutuo. Lo scopo dell’iscrizione ipotecaria sulla proprietà immobiliare è consentire al creditore (in questo caso, una banca) di poter soddisfare il proprio diritto di credito sulla casa ipotecata (con vendita della stessa proprietà ad uso abitativo), nell’ipotesi in cui il mutuatario si dimostri inadempiente con i pagamenti delle rate.

QUANTI TIPI DI IPOTECA ESISTONO?

Esistono principalmente tre tipologie di ipoteca:

ipoteca volontaria: è l’ipoteca più frequentemente riscontrabile nella prassi, rappresentata dall’iscrizione della garanzia di natura reale nell’ipotesi di sottoscrizione di un mutuo, tutelando così il creditore nei modi già ricordati

ipoteca giudiziale: è l’ipoteca iscritta coattivamente su richiesta di un giudice, per ordinare a un soggetto di procedere al pagamento di un debito

ipoteca legale: è un’ipoteca prevista dalle norme di legge per costringere un soggetto a restituire un immobile o un mobile registrato non correttamente pagato.

RICHIEDERE L’IPOTECA

La richiesta dell’iscrizione della garanzia ipotecaria sull’immobile oggetto di contratto di finanziamento non significa perdere la disponibilità della casa.

Con l’iscrizione ipotecaria, infatti, si costituisce unicamente un diritto di credito, da esercitare da parte del creditore nella sola ipotesi di insolvenza del mutuatario, che rimarrà comunque proprietario del bene.

QUANDO SI ESTINGUE L’IPOTECA

L’ipoteca, essendo un diritto accessorio, si estingue nel momento in cui il rapporto debitorio viene a cessare, ad esempio per conclusione del programma di rimborso nei tempi naturali o anticipati rispetto a quanto previsto.

L’ipoteca, inoltre, si estingue automaticamente trascorsi 20 anni dalla sua originaria costituzione: ne consegue che, nel caso in cui il piano di ammortamenti duri per più di 20 anni, al ventesimo anno l’ipoteca necessiterà di un rinnovo.

VENDERE LA CASA IPOTECATA

Ma cosa succede se il mutuatario ha necessità di vendere la casa prima che l’ipoteca sia stata prescritta?

In questa particolare ipotesi è necessario richiedere all’istituto di credito erogante l’assenso alla cancellazione, dando pertanto il via libera alla transazione di compravendita.