Se ben vi ricordate, negli scorsi giorni abbiamo esaminato sinteticamente in che modo sia possibile ottenere un finanziamento immobiliare ipotecario utile per costruire o ristrutturare la propria unità abitativa attraverso una serie di erogazioni a tranche, concomitanti con lo stato di avanzamento dei lavori. Potrebbe esservi utile ricordare che oltre alle versioni a tasso variabile e a tasso fisso, il Mutuo Jolly – questo il nome del prodotto in esame – è disponibile anche in una particolare versione a tasso misto.

Il tasso misto permette infatti al mutuatario di mitigare i vantaggi e i rischi derivanti dall’applicazione di un tasso di interesse “puro”. Il tasso applicato al capitale mutuato, in altri termini, sarà fisso per i primi quindici anni di durata del piano di ammortamento, e variabile (indicizzato all’Euribor, maggiorato del “noto” spread) per la restante parte del programma di rimborso del mutuo.

Come intuibile dalla composizione del piano di ammortamento di cui sopra, la durata massima dell’operazione non potrà eccedere i 30 anni. Il mutuatario potrà tuttavia scegliere scadenze naturali di entità inferiore (ma superiore ai 10 anni) e potrà estinguere in qualsiasi momento il debito residuo, senza pagare alcuna commissione a titolo di penale per la chiusura anticipata del rapporto di finanziamento.

Il rimborso delle rate avverrà infine mediante addebito automatico sul conto corrente, con una periodicità che – sulla base delle preferenze del cliente dell’istituto di credito erogante – sarà mensile, trimestrale o semestrale.