Il piano di ammortamento del mutuo è un programma di rimborso relativo alla concessione di un credito da parte di un soggetto, tipicamente bancario. Ne consegue che il piano di ammortamento non sarà altro che un elenco delle rate (valorizzate o meno), il cui pagamento è l’anticamera dell’estinzione del debito, con rimborso integrale del capitale, maggiorato di periodiche quote di interesse, regolate a tasso fisso o a tasso variabile.

Facendo seguito sia ai provvedimenti di un Consiglio dei Ministri tenutosi dopo il violento e tragico terremoto del 6 aprile 2009 in Abruzzo, sia alle richieste formulate dall’ABI, Associazione Bancaria Italiana, agli istituti di credito, Poste Italiane ha reso noto che i mutui ed i prestiti BancoPosta sono sospesi per tutti i cittadini residenti nei comuni colpiti dal sisma.

In Italia sono molti gli istituti di credito e le società finanziarie che per l’acquisto di immobili offrono la possibilità di stipulare mutui ad ammortamento libero, ovverosia finanziamenti con piani di rientro flessibili e personalizzabili a cura del mutuatario. Il mutuo ad ammortamento libero è ideale per chi non ha un reddito fisso ma periodicamente ha la certezza di incassare somme che in parte serviranno ad estinguere il debito; è il caso, ad esempio, di imprenditori e liberi professionisti.

La Banca Popolare di Puglia e di Basilicata rende disponibile un mutuo che sta riscuotendo discreto successo all’interno del sistema bancario italiano. Si tratta, come da titolo del presente post, di un mutuo denominato Sicurflex e rappresentato da un piano di ammortamento della durata variabile, ma composto da rate di importo costante: l’effetto di un possibile aumento del tasso di interesse sarà infatti quello di modificare la durata del piano di rimborso.

Il Mutuo Casa Ok Personal Fisso è un finanziamento immobiliare reso disponibile dalla Cassa di Risparmio di La Spezia per tutti quei liberi professionisti, lavoratori autonomi, imprenditori od assimilati, che desiderino avere un prodotto flessibile e personalizzato – ma a tasso fisso – per procedere all’operazione di acquisto o ristrutturazione dell’immobile ad uso abitativo. Il prodotto si caratterizza per gli stessi elementi presenti nel Mutuo Casa Ok Personal Variabile che abbiamo avuto modo di vedere recentemente, ma contrariamente a questa forma di finanziamento, prevede l’applicazione di un tasso fisso.

La Cassa di Risparmio di Chieti presenta il mutuo Light 1, un finanziamento immobiliare a tasso variabile con un’opzione a tasso fisso. In altri termini, nel primo anno di ammortamento la rata sarà composta da soli interessi, con la possibilità, dopo tale periodo, di esercitare un passaggio a tasso fisso per un periodo pari a 3, 5 o 10 anni, o comunque fino alla scadenza naturale del contratto.

Il mutuo Start 24 è un finanziamento immobiliare concesso dalla Banca Popolare di Puglia e di Basilicata per tutte quelle persone che desiderino acquistare degli immobili ad uso residenziale rimborsando – per un periodo iniziale – un importo molto basso nelle rate: per i primi 24 mesi, infatti, il mutuatario pagherà esclusivamente la quota interessi, rimborsando delle rate ‘ordinarie’ solo a partire dal terzo anno.

La Cassa di Risparmio di Cento ha predisposto un finanziamento immobiliare con mini rate per un periodo iniziale di ammortamento, rendendo pertanto possibile a un determinato target di clientela di pagare un importo contenuto per un tempo limitato. L’obiettivo è in questo caso quello di favorire le giovani coppie con scarso apporto reddituale all’avvio, o chi prevede che il proprio stipendio possa crescere nel futuro, rimborsando pertanto un maggiore importo delle rate man mano che si procede con l’ammortamento del finanziamento.

All’interno della propria gamma di offerta di finanziamenti immobiliari, la Cassa di Risparmio di Ferrara ha inserito il ‘Mutuo In Discesa’, un particolare mutuo fondiario destinato a tutti i clienti privati che – essendo in possesso dei requisiti stabiliti dallo stesso istituto di credito – desiderino acquistare degli immobili ad uso residenziale con un finanziamento da restituire nel lungo periodo.

Nei mesi scorsi l’aumento dei tassi di interesse, prima che iniziasse la crisi finanziaria che ha fatto crollare le Borse, ha contribuito a far aumentare e di molto la rata mensile dei mutui a tasso variabile, specie in virtù del fatto che l’euribor, rispetto ai valori attuali, ai minimi storici, non si era prontamente ‘allineato’ alle riduzioni dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea.

Molto spesso non è semplice individuare il mutuo più adatto alle proprie esigenze, con la conseguenza magari di vedersi respinta la pratica di richiesta del mutuo a causa del fatto che il valore dell’immobile è troppo elevato in rapporto alle proprie entrate nette mensili. Di conseguenza, è sempre utile avvalersi della consulenza di un responsabile del settore mutui della banca o della società finanziaria dove si intende stipulare il finanziamento per l’immobile.

La Cassa di Risparmio di Bolzano ha predisposto un particolare tipo di finanziamento bancario immobiliare che prevede un tasso di interesse scalare durante il periodo di ammortamento. In altri termini, con il mutuo a tasso scalare la CR Bolzano applicherà, durante i primi tempi, un tasso di interesse maggiore, che diminuirà man mano che si procederà con il regolare pagamento delle rate costituenti il prospetto di rimborso del mutuo.

L’ammortamento è il rimborso graduale di un capitale preso in prestito. Il piano di ammortamento, di conseguenza, è un prospetto che delinea quale sarà la progressione della restituzione del capitale concesso dal creditore all’interno di un arco temporale più o meno lungo. E’, in altri termini, la modalità di pagamento di un debito nel tempo. Per quanto riguarda i mutui, la forma più comune di ammortamento è quella relativa all’ammortamento francese, che prevede una rata costante nel tempo, con una quota di capitale crescente e una quota di interessi calante in virtù della diminuzione del debito residuo.