Nonostante la crisi attuale e le incertezze sul futuro, gli italiani continuano a ritenere che l’investimento nel mercato immobiliare sia una delle destinazioni preferenziali per i propri risparmi, con una percentuale che ritiene che sia un buon momento per comprare casa che nel corso dell’ultimo trimestre del 2011 è rimasta pressochè stabile, intorno a quota 45%.

Il governo Monti si appresta a varare nuove liberalizzazioni che dovrebbero colpire il settore bancario. Ad essere particolarmente attesi sono i nuovi provvedimenti che riguarderanno il comparto delle assicurazioni sui mutui, un bacino di affari molto importante per le banche (soprattutto in tempi di crisi come quelli attuali), che rischia di subire una significativa revisione sostanziale.

Quanto si cela dietro il nome di mutuo a tasso misto è un finanziamento immobiliare flessibile, contraddistinto da una serie di opzioni che permettono al mutuatario una gestione più elastica delle forme tecniche di tasso applicate al capitale oggetto di mutuo, permettendo pertanto al cliente dell’istituto di credito di modellare a piacimento il piano di ammortamento.

Il 2012 sarà un anno di stabilità nei prezzi delle case italiane. Ad esser convinta di ciò è Tecnocasa, che in un recente approfondimento previsionale su quanto accadrà nel real estate italiano, sostiene che nel corso dell’anno i valroi commerciali rimarranno sostanzialmente invariati rispetto a quanto rilevato durante il precedente 2011, con un periodo che pertanto servirà a stabilizzare le dinamiche di mercato.

Tra le tante novità del 2012, vi è una implementazione che risulterà molto cara a chi desidera vendere la propria casa: con decorrenza 1 gennaio, infatti, è stata prevista l’obbligatorietà dell’indicazione, negli annunci pubblicitari, della classe energetica dell’immobile o dell’unità immobiliare che si vuole cedere. Un obbligo che è bene tenere a mente, al fine di non dover pagare onerose sanzioni.

Il 2012 è appena iniziato, e il clima di sfiducia che ruota intorno al mercato immobiliare (italiano, ma non solo), sembra influenzare pesantemente le decisioni di chi sta valutando se sia o meno opportuno comprare casa per scopo di investimento. Noi ci abbiamo riflettuto su, e in questo breve approfondimento di inizio anno cerchiamo di comprendere se sia meglio aspettare, o formalizzare la compravendita dell’abitazione.

Come noto a tutti i nostri lettori, il 1 gennaio 2012 è la data di decorrenza della nuova tassa sulle case (anche prime): l’IMU, l’imposta municipale unica, che andrà a sostituire la vecchia ICI, inglobando anche una quota Irpef, e preannunciandosi come l’ennesimo balzello in grado di gravare pesantemente sulle tasche degli italiani, già messe a durissima prova dalla lunga stagione di crisi.

Il 2011 si accinge a conclusione, ed è pertanto tempo di bilanci e di previsioni per il mondo dei mutui che verrà nel 2012 e nel 2013. Biennio di particolare incertezza, che gli effetti della manovra Monti, i prossimi step normativi, e le turbolenze sui mercati finanziari, rischiano di rendere particolarmente gravoso per coloro che hanno già contratto un mutuo, o si accingono a farlo.

Secondo quanto afferma Bankitalia nel suo ultimo rapporto, il 41% dei debiti delle famiglie italiane è legata alla titolarità di un mutuo per la casa. Un dato che pertanto conferma quanto le famiglie tricolori pongano al primo posto dei propri progetti di vita l’acquisizione della prima casa di proprietà, con un desiderio “accompagnato” da un idoneo finanziamento bancario.

La Banca Centrale Europea, nel corso della scorsa settimana, ha scelto di portare al ribasso il proprio parametro di riferimento per le operazioni di rifinanziamento, con una decisione che – tuttavia – potrebbero non provocare alcun effetto utile alle tasche dei mutuatari italiani. Cerchiamo di capire perchè, in maniera semplice e trasparente.

Pochi giorni fa la Banca d’Italia ha diffuso il proprio periodico aggiornamento in merito all’andamento dei tassi di interesse applicati a finanziamenti alle famiglie e alle imprese. Vediamo pertanto cosa è cambiato rispetto ai mesi precedenti, e come si sta evolvendo lo scenario dell’onerosità delle operazioni creditizie, in un contesto di spread elevatissimo.

Che il mercato immobiliare italiano, e il collegato comparto creditizio, fossero in crisi, lo sapevamo tutti. L’ufficialità arriva ora dall’Istat, che certifica lo stato di crisi del mattone tricolore, e delle richieste di mutui casa, in forte calo durante il secondo trimestre dell’anno, con una contrazione delle compravendite che contraddistingue l’intero territorio del BelPaese, ad eccezione delle Isole.

I finanziamenti alle famiglie crescono con un ritmo pari al 5,5%. Un ritmo che potrebbe sembrare positivo, ma che in realtà – visto con maggiore profondità – sembra essere piuttosto figlio di una maggiore crisi economica e sociale, con le famiglie italiane spinte all’aumento dell’indebitamento. A dirlo è l’Abi, all’interno di un recente convegno in materia.

Secondo un interessante approfondimento condotto da Mutui.it, che ha esaminato più di 25 mila preventivi di mutuo compilati sul proprio portale nel corso degli ultimi mesi, il 4% delle domande di finanziamenti ipotecari riguarda i mutui per liquidità. La casa si conferma pertanto non solamente quale destinazione preferita dei risparmi degli italiani, ma anche uno strumento per ottenere liquidità aggiuntiva in tempi di necessità.

Secondo ciò che afferma l’Associazione Bancaria Italiana, nel corso del mese di ottobre il tasso di interesse medio applicato alle richieste di finanziamenti e mutui per la casa sarebbe cresciuto di 15 basis points, passando dai 3,42 punti percentuali del mese di settembre agli attuali 3,57 punti percentuali. Ma quali le cause di questo accelerazione?